Fonds-Rente

Fondsgebundene Rentenversicherungen verbinden Renditechancen mit lebenslanger Sicherheit. Ideal, wenn Du langfristig denkst und mehr aus Deinem Geld machen willst. 

Entscheidest Du Dich für eine einmalige Auszahlung, ist die fondsgebundene Rentenversicherung genau das richtige für Dich! Denn durch das Halbeinkünfteverfahren, auch 12/62 Regelung genannt, werden Dir aus steuerlich Sicht einige Vorteile geboten. Dadurch werden nur 50 Prozent der Erträge mit Deinem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert, die anderen 50 Prozent sind steuerfrei. Ist das Dein Wunsch, musst Du mindestens 62 Jahre alt sein (60 Jahre bei Verträgen, die vor 2012 abgeschlossen wurden) und Dein Vertrag muss mindestens seit 12 Jahren durchgängig laufen. Eine Beratung hilft Dir, das passende Modell für Deine Ziele zu finden.

ETFs sind günstige Fonds, die einen Index wie den DAX nachbilden. So kannst Du breit gestreut in Aktien investieren – einfach und flexibel.

Einfach erklärt:

Ein Fonds sammelt Geld von vielen Anlegern – also auch von Dir – und legt es in verschiedene Anlagen an, zum Beispiel in Aktien oder Anleihen. So wird das Risiko breit gestreut.
Ein Profi (das Fondsmanagement) kümmert sich darum, das Geld sinnvoll zu investieren. Du kaufst Anteile am Fonds und bist damit direkt beteiligt. Dein Geld ist extra geschützt (Sondervermögen) und bleibt sicher, selbst wenn die Fondsgesellschaft pleitegeht. Aber: Schwankungen an der Börse kann es trotzdem geben.

Anders als bei der Fondsgebundene Riester-Rente oder Rürup Rente, kannst Du die Beiträge für die Fondsgebundene Rentenversicherung steuerlich nicht geltend machen. 

• Bevor Du Deine Fondsrente kündigst und dabei einen Teil Deiner eingezahlten Beiträge verlierst, prüfe, ob Du sie beitragsfrei stellen kannst. Du zahlst dann nichts mehr ein, aber Dein bisher angespartes Kapital bleibt im Vertrag und entwickelt sich weiter mit den Fonds.
• Behalte regelmäßig die Performance im Blick. Bist Du unzufrieden, kannst Du – je nach Anbieter – Deine Fonds wechseln und in andere investieren.
• Achte darauf, breit gestreut anzulegen: Verschiedene Branchen, Regionen und Anlageklassen helfen Dir, das Risiko zu reduzieren und mögliche Verluste abzufedern.
• Wichtig: Informiere Dich vor Vertragsabschluss genau über alle Kosten. Hohe laufende Gebühren oder Wechselkosten können Deine Rendite unnötig schmälern.